本题提示：《个人住房担保贷款管理办法》的出台，必将为我国实现住房货币化、商品化起到促进作用。但许多人对提前支付未来10年、20年的钱用来购置住房，仍存有种种顾虑。本文就此回答了读者关心的问题。
记者：我国将取消福利分房，实现住房货币化、商品化。许多人担心没有足够的经济能力买房。银行将采取什么措施帮助人们解决买房难的问题？
孙德顺：今年工行北京市分行将加大力度支持北京市城镇居民购买自用普通住房，第一期发放个人住房担保贷款5亿元，使更多的城镇居民受益于贷款购房。随着住房资金呈现多元化趋势，在住房消费中商业性信贷资金所占比例越来越大。我行适时开办了个人住房按揭贷款，现已向13户居民贷款396万元购买普通商品房1300平方米。最近还出台了《个人住房担保贷款管理办法》，这是为了加大支持城镇住房制度改革的力度，实现住房商品化和货币化，发展房地产市场，培育新的经济增长点。
记者：什么叫“个人住房担保贷款”？
孙德顺：个人住房担保贷款是指借款人或第三人以所购住房或其他具有所有权的财产作抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。
记者：“个人住房担保贷款”对广大公民有什么好处？是不是人人都能贷款？
孙德顺：发放这种贷款就是为广大公民服务的，只要具备北京市常住户口或有效居留身份，有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。申请贷款时，已在工商银行参加住房储蓄或其他储蓄，存款数额不低于购房价款的30％，并以此作为购房的首期付款，有购房合同书等条件，就可以申请贷款。
记者：考虑到很多人收入不很高，短期还贷能力有限，工行的这种贷款有没有额度、期限？
孙德顺：贷款金额不高于房地产估价机构评估的住房价值或实际购房费用的70％。贷款期限最长不超过20年。
记者：广大公民最关心的是贷款利率高不高？
孙德顺：个人住房担保贷款的利率是很优惠的。使用信贷资金发放的贷款，利率按同档次中长期贷款利率标准下浮一档执行。贷款期限为5年的，执行3年期固定资产贷款利率，年利率9％；期限为5年以上至10年的，执行5年期固定资产贷款利率，年利率9．72％；期限为10年以上的，在5年期固定资产贷款年利率10．35％的基础上适当上浮5％。
贷款有两种偿还方式：一种是等额还款法，一种是累进还款法。
记者：中国人的传统不喜欢借钱，个人贷款意识比较薄弱，其实提前支付未来10年、20年的钱用来购置住房，是一种世界通行的现代消费方式，你们如何帮助市民培养这种消费意识？
孙德顺：住房改革需要现代消费意识和成熟的消费群体。我想，只要广大公民看到贷款买房的实惠，在短期内可以解决住房难的问题，会逐步转变消费观念，学会早借钱，早买房，早受惠。
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